Zakelijk krediet voor gevestigde ondernemingen

Zakelijk krediet is een aanvullende financiering voor gevestigde bedrijven. Het is zeer geschikt om het werkkapitaal van een onderneming (tijdelijk) te verruimen, waarbij verschillende financieringsdoelen mogelijk zijn. Denk aan kortetermijninvesteringen zoals de aanschaf van extra voorraad of nieuwe bedrijfsapparatuur, het voorfinancieren van langlopende projecten of het aannemen van extra personeel. Ook is kortlopend zakelijk krediet bij uitstek geschikt voor een tijdelijke overbrugging, bijvoorbeeld bij uitstaande vorderingen.

De kosten van een zakelijk krediet verschillen per aanbieder, maar bestaan in principe uit rente, aflossing en eventueel afsluitkosten. Ook de manier van aflossen kan verschillen, zo bestaan er zowel lineaire als annuïtaire aflosschema’s en kan de looptijd oplopen van enkele maanden tot meerdere jaren. Bij Spotcap zijn de kredietaanvraag en -beoordeling kosteloos, net als het accepteren van een vrijblijvend voorstel. Pas bij de eerste opname brengen wij kosten in rekening, die bestaan uit een afsluitprovisie van 2,5% plus maandelijkse rente en aflossing. De hoogte van het rentepercentage is afhankelijk van het risicoprofiel en de financiële prestaties van uw bedrijf, maar ligt bij ons gemiddeld tussen 0,5% en 1,7% per maand.

De maximale looptijd van een zakelijk krediet kan verschillen per aanbieder. Ze varieert over het algemeen van enkele maanden tot meerdere jaren. Bij Spotcap hanteren wij een maximale looptijd van 24 maanden voor iedere opgenomen lening. Tijdens de looptijd is het wel mogelijk deze eventueel te verlengen, naar aanleiding van een hertoetsing van de financiële situatie.

Zakelijk krediet kun je tegenwoordig eenvoudig online aanvragen. Afhankelijk van de aanbieder dien je bepaalde documenten te uploaden voor het beoordelingsproces, waarna terugkoppeling vaak binnen enkele dagen en soms zelf binnen enkele uren volgt. De meeste aanbieders leggen hun aanvraagproces stapsgewijs uit op de website. Zo dien je bij Spotcap in drie stappen binnen ongeveer 20 minuten online een aanvraag in. Wij beoordelen complete aanvragen binnen één werkdag en koppelen de uitslag ook direct terug.

Het mkb vormt de ruggengraat van onze economie, maar desondanks ondervinden veel mkb-ondernemers moeite bij het aantrekken van externe financiering. In de afgelopen jaren is het aanbod aan mogelijkheden gelukkig breder en diverser geworden. Waar voorheen de grootbanken de voornaamste bronnen van financiering voor het mkb vormen, doen alternatieve (non-bancaire) partijen steeds vaker hun intrede in de markt. Een deel daarvan biedt zakelijk krediet specifiek geschikt voor mkb-ondernemers, vaak online aan te vragen en op te nemen.

Sinds de financiële crisis ondervinden Nederlandse banken om allerlei redenen steeds meer uitdaging bij het financieren van het mkb. Daardoor ontstond een ‘financieringsgat’, waar een heleboel alternatieve partijen in de markt op zijn ingesprongen. Het wordt tegenwoordig daarom steeds eenvoudiger om als ondernemer zakelijk krediet te realiseren zonder bank. De meeste alternatieve partijen bieden online dienstverlening aan, die fysieke afspraken of papierwerk overbodig maakt. Tevens toetsen zij op andere manieren dan de traditionele banken, waardoor mkb-ondernemers over het algemeen een hogere slagingskans hebben bij deze alternatieve partijen. Een ander voordeel van alternatieve kredietverstrekkers is dat zij vaak geen onderpand vragen als zekerheid voor een krediet, waar dit bij de bank in veel gevallen wel zo is. Dit maakt alternatieve financiering zeer geschikt om gestapeld, oftewel in combinatie met andere financieringsvormen zoals een bancaire lening, in te zetten.

Belangrijk bij het aantrekken van alternatieve financiering is om goed te kijken naar het aanbod van een kredietverstrekker; naast een groot aantal verantwoorde en betrouwbare financiers bestaan er ook partijen die zich niet altijd aan de zorgplicht houden en het belang van de onderneming niet voorop stellen. De beste manier om uit te zoeken welke partij past bij uw bedrijf en financieringsbehoefte, is via een financieel adviseur met kennis van zaken. Ook accountants bieden tegenwoordig steeds vaker financieel advies aan als extra dienst, dus het kan voordelig zijn om een eventuele financieringsbehoefte ook met uw accountant te bespreken.

Waar ondernemers traditioneel gezien vaak prognoses of ondernemingsplannen moesten indienen bij een financieringsaanvraag, is dit vandaag de dag steeds minder vaak vereist. Van oudsher was de (huis)bank verantwoordelijk voor het overgrote deel van de financieringsbehoefte onder het mkb. Omdat banken sinds de crisis steeds voorzichtiger zijn geworden in kredietverstrekking, met name aan het mkb, hebben tal van alternatieve partijen hun intrede gedaan. Zij pakken het anders aan; zo richten veel alternatieve kredietverstrekkers hun processen in met behulp van technologie, om sneller en efficiënter te kunnen werken. Dit betekent ook dat een ondernemingsplan of prognose vaak overbodig is in het beoordelingsproces, omdat er juist naar actuele data wordt gekeken. Bij Spotcap toetsen we op huidige bedrijfsresultaten, met name afkomstig uit de bankrekening(en). Onze programma’s kunnen deze data slim uitlezen, wat het beoordelingsproces voor onze analisten sneller en efficiënter maakt. Zo kunnen wij zakelijk krediet verstrekken zonder ondernemingsplan of prognose.